신용 점수란, 신용 점수를 높이는 방법

신용 점수는 개인 금융의 중요한 구성 요소입니다. 대출을 받거나 신용 카드를 신청하든 신용 점수는 재정 건전성의 척도입니다.

 

이 블로그 게시물에서는 신용 점수가 무엇인지, 어떻게 계산되는지, 어떤 요인이 영향을 미치는지 포함하여 신용 점수에 대한 모든 것에 대해 논의할 것입니다.

 

 

신용 점수 란 무엇입니까?

 

 

신용 점수는 신용도를 요약하는 세 자리 숫자입니다. 이는 귀하의 과거 신용 사용 및 지불 행동을 반영하는 귀하의 신용 기록을 수치로 표현한 것입니다. 신용 점수는 대출 기관, 집주인 및 기타 금융 기관에서 부채를 제때 상환할 가능성을 결정하는 데 사용됩니다.

 

신용 점수는 일반적으로 300에서 850 사이이며 점수가 높을수록 신용도가 더 높음을 나타냅니다. 신용 점수가 좋으면 대출과 신용을 더 낮은 이자율로 확보하는 데 도움이 될 수 있지만 신용 점수가 낮으면 이자율이 높아지고 신용을 얻기 어려울 수 있습니다.

 

 

신용 점수는 어떻게 계산됩니까?

 

 

신용 점수는 신용 보고서를 분석하는 복잡한 알고리즘을 사용하여 계산됩니다. 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수 모델은 다섯 가지 요소를 기반으로 하는 FICO 점수입니다.

1. 결제 내역(35%): 결제 내역은 신용 점수를 결정하는 가장 중요한 요소입니다. 이 요소는 귀하가 제때 지불했는지 여부, 얼마나 자주 연체되었는지, 얼마나 최근에 지불을 놓쳤는지를 반영합니다.
2. 빚진 금액(30%): 빚진 금액 요소는 사용 가능한 신용과 비교하여 부채가 얼마나 많은지 살펴봅니다. 이 요소는 귀하가 빚진 총부채 금액과 귀하가 사용하는 신용의 비율을 모두 고려합니다.
3. 신용 기록 기간(15%): 이 요소는 신용 계좌를 개설한 기간을 반영합니다. 일반적으로 신용을 오래 보유할수록 신용 점수가 높아집니다.
4. 새 크레디트(10%): 이 요소는 새 크레디트를 신청한 빈도를 반영합니다. 신용 신청이 너무 많으면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.
5. 사용된 신용 유형(10%): 이 요소는 신용 카드, 대출 및 모기지를 포함하여 보유한 신용 유형을 살펴봅니다.

신용 점수에 영향을 미치는 요소:

 

다음을 포함한 몇 가지 요인이 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.:

 

1. 지불 내역: 앞서 언급했듯이 지불 내역은 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소입니다. 연체 또는 지불 누락은 신용 점수에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 크레디트 사용률: 크레디트 사용률은 사용 가능한 크레디트와 비교하여 사용 중인 크레디트의 양을 나타냅니다. 높은 신용 활용도는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
3. 신용 기록 기간: 신용 기록이 길수록 일반적으로 신용도가 더 우수함을 나타냅니다.
4. 새로운 크레디트: 단기간에 너무 많은 새로운 크레디트를 신청하면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.
5. 사용된 신용 유형: 신용 카드, 대출 및 모기지와 같은 신용 유형이 혼합되어 있으면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

신용 점수를 높이는 방법:

 

신용 점수가 낮거나 신용 점수를 높이려는 경우 다음과 같은 몇 가지 단계를 수행할 수 있습니다.

 

1. 연체 없이 성실하게 상환하는 것: 제때 지불하는 것은 신용 점수를 향상시키는 데 가장 중요한 요소입니다. 만약 불가피하게 연체가 발생했다면 오래된 것부터 먼저 상환해야 하며, 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체했을 경우 신용평가사에 연체정보가 등록되어 신용점수 하락 요인이 될 수 있으니 주의하시길 바랍니다.
2. 신용 활용도 감소: 부채를 상환하여 신용 활용도를 낮게 유지하면 신용 점수를 높일 수 있습니다.
3. 신용 보고서 확인: 신용 보고서를 정기적으로 검토하면 오류를 식별하고 수정 조치를 취하는 데 도움이 될 수 있습니다.
4. 주거래 은행을 정해서 꾸준히 이용하는 것 : 신용 기록의 길이는 신용 점수를 결정하는 데 필수적인 요소입니다. 오래된 신용 계좌를 열어 두면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어 한 은행에서만 급여이체, 공과금 납부, 카드대금 결제 등 모든 계좌 이체 업무를 진행한다면 해당 은행으로부터 좋은 평가를 받을 수 있습니다.
5. 신규 신용 신청 제한: 단기간에 너무 많은 신규 신용을 신청하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 새로운 신용 신청을 제한하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
6. 자신의 신용등급에 관심을 가지고 주기적으로 체크하는 것: 마지막으로는 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스 요금 등 공공요금을 6개월 이상 성실히 납부했다는 증빙자료를 신용평가사에 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다.

 

결론:

 

신용 점수는 개인 금융의 중요한 구성 요소입니다. 신용 점수가 무엇인지, 어떻게 계산되는지, 어떤 요인이 영향을 미치는지 이해하면 재정에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

좋은 신용 점수를 유지함으로써 더 낮은 이자율로 대출 및 신용을 확보할 가능성을 높이고 시간이 지남에 따라 비용을 절약할 수 있습니다.

 

신용 점수를 높이려면 시간과 노력이 필요하다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 지속적으로 정시에 지불하고, 신용 활용을 줄이고, 새로운 신용 신청을 제한하는 것은 신용 점수를 향상하기 위해 취할 수 있는 모든 단계입니다. 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하고 오류를 해결하는 것도 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

요약하면, 신용 점수는 귀하의 신용도를 측정한 것이며 대출 기관 및 기타 금융 기관에서 귀하가 제때 부채를 상환할 가능성을 결정하는 데 사용됩니다. 신용 점수가 계산되는 방법과 신용 점수에 영향을 미치는 요인을 이해하면 좋은 신용 점수를 유지하고 정보에 입각한 재무 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.