신용 점수 높이는 방법

귀하의 신용 점수는 귀하의 신용 기록을 기반으로 한 귀하의 신용도를 수치로 나타냅니다. 범위는 300에서 850까지이며 점수가 높을수록 신용도가 더 높음을 나타냅니다. 좋은 신용 점수는 대출, 신용 카드, 심지어 아파트를 임대하거나 취업하는 데 필수적입니다.

 

이 블로그 게시물에서는 신용 점수 향상에 대해 알아야 할 모든 것을 다룰 예정입니다.

 

 

신용 점수 이해

 

신용 점수를 높이려면 신용 점수가 무엇이며 어떻게 계산되는지 이해하는 것이 중요합니다. 대출 기관이 사용하는 두 가지 주요 신용 점수 모델이 있습니다: FICO 및 VantageScore. FICO 점수는 300에서 850 사이이며 점수가 높을수록 신용도가 더 높음을 나타냅니다.

 

VantageScore 범위는 300에서 850까지이며 점수가 높을수록 신용도가 더 높음을 나타냅니다. 두 점수 모델 모두 다음과 같은 유사한 요소를 사용하여 신용 점수를 계산합니다.

 

• 결제 내역: 청구서를 제때 결제했는지 여부.
• 크레디트 사용률: 크레디트 한도와 비교하여 사용 중인 크레디트 금액입니다.
• 신용 기록 기간: 신용 계좌를 개설한 기간입니다.
• 새 크레딧: 최근에 개설한 새 크레디트 계정의 수입니다.
• 신용 유형: 신용 카드, 대출 또는 모기지와 같이 보유한 신용 계정 유형입니다.

각 요소는 신용 점수에 다른 영향을 미칩니다. 지불 내역은 점수의 35%를 차지하는 가장 중요한 요소입니다. 신용 활용, 신용 기록 기간 및 신용 유형은 각각 점수의 10-15%를 차지하고 새 신용은 10%를 차지합니다.

 

 

 

신용 보고서 검토

 

신용 점수를 높이려면 먼저 신용 보고서에 무엇이 있는지 알아야 합니다. 신용 보고서는 신용 계정, 지불 내역 및 모든 수집 또는 공개 기록에 대한 정보를 포함하여 신용 기록에 대한 자세한 기록입니다.

 

매년 3대 신용 조사 기관(Equifax, Experian 및 TransUnion) 각각으로부터 무료 신용 보고서를 받을 자격이 있습니다. 무료 신용 보고서를 받으려면 AnnualCreditReport.com로 이동하십시오. 신용 보고서가 있으면 정확성을 위해 주의 깊게 검토하십시오.

 

개인 정보의 오류와 신용 계정, 지불 내역, 수집 또는 공개 기록의 부정확성을 찾으십시오. 오류를 발견하면 오류를 보고한 신용 조사 기관에 이의를 제기할 수 있습니다.

 

신용 점수를 높이는 방법

 

신용 점수를 높이려면 시간과 노력이 필요하지만 장기적으로는 그만한 가치가 있습니다. 다음은 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.

1. 제 시간에 청구서 지불: 지불 내역은 신용 점수에서 가장 중요한 요소입니다. 신용 카드 결제, 대출 및 기타 청구서를 포함하여 매달 청구서를 제때 지불하십시오.
2. 신용 사용률을 낮게 유지: 신용 사용률은 신용 한도와 비교하여 사용 중인 크레디트 금액입니다. 신용 활용도를 30% 미만으로 유지하는 것을 목표로 합니다. 잔액이 높은 신용 카드가 있는 경우 지불하거나 잔액을 이자율이 낮은 카드로 이체하는 것을 고려하십시오.
3. 한 번에 너무 많은 새 계좌를 개설하지 마십시오: 새 신용 계좌를 개설하면 신용 점수가 일시적으로 낮아질 수 있습니다. 한 번에 너무 많은 새 계좌를 개설하지 말고 필요하지 않은 크레디트를 신청하지 마십시오.
4. 이전 계좌를 열어 두십시오: 신용 기록의 길이도 신용 점수에 중요합니다. 이전 신용 계정을 사용하지 않더라도 열어 두십시오. 이것은 신용 기록을 연장하고 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 됩니다.
5. 신용 보고서를 정기적으로 모니터링: 신용 보고서가 정확하고 최신 상태인지 정기적으로 확인하십시오. 이것은 또한 오류나 사기 행위를 조기에 포착하는 데 도움이 됩니다.
6. 보안 신용 카드 고려: 기존 신용 카드 승인을 받는 데 어려움을 겪고 있다면 보안 신용 카드를 고려하십시오. 담보 신용 카드는 보증금이 필요하지만 신용을 쌓고 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
7. 부채 상환: 부채를 상환하면 신용 활용도를 높이고 대출 기관에 신용에 대한 책임이 있음을 보여줄 수 있습니다. 가장 높은 이자율 잔액부터 시작하여 부채를 갚을 계획을 세우십시오.
8. 채권자와 협상: 청구서 지불에 어려움을 겪고 있다면 채권자에게 연락하여 지불 계획을 세우거나 더 낮은 이자율을 협상하기 위해 귀하와 협력할 수 있는지 문의하십시오.
9. 필요한 경우 전문가의 도움을 받으십시오: 스스로 신용 점수를 높이는 데 어려움을 겪고 있다면 신용 상담 기관이나 재정 고문에게 전문적인 도움을 받는 것을 고려하십시오. 그들은 신용 점수를 높이고 재정을 보다 효과적으로 관리하기 위한 계획을 개발하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

카드 대금 결제일을 변경하면 신용점수가 올라갑니까?

아니요. 오히려 떨어집니다. 왜냐하면 원래 지정되어 있던 결제일에 정상적으로 돈을 내지 못했다는 의미이기 때문입니다. 만약 불가피하게 결제일을 변경해야 한다면 차라리 다른 날짜로 옮기는 것이 낫습니다.

 

체크카드 많이 쓰면 신용점수가 올라가나요?

아닙니다. 체크카드는 신용거래가 아니기 때문에 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 다만 체크카드 이용실적이 높으면 신용평가사에서 긍정적으로 평가하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

결론:

 

신용 점수를 높이려면 시간과 노력이 필요하지만 장기적으로는 그만한 가치가 있습니다. 신용 점수를 이해하고, 신용 보고서를 검토하고, 신용을 개선하기 위한 조치를 취함으로써 대출, 신용 카드 및 기타 재정적 기회에 대한 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다.

 

청구서를 제때 지불하고, 신용 사용률을 낮게 유지하고, 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하는 것을 잊지 마십시오. 인내와 끈기로 신용 점수를 높이고 재정 목표를 달성 할 수 있습니다.